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瑞泰瑞盈重疾险值得买吗?投保前要知道这7个真相

时间:2019-01-13 14:55:01  来源:本站  作者:

 

  很多年前,深蓝君和大家一样,为了挑选一款合适的重疾险花了不少心思,咨询过很多人,也请过一些专业人士吃饭,始终没有特别好的结果。

  无论是通过朋友圈还是各种媒体,我们都被大病给吓怕了,不幸得了重疾,不仅没办法工作,还要拿出几十万来治病,普通家庭根本没有抵抗这种风险的能力。

  所以很多人会想到买保险,由于市场巨大需求旺盛,每家公司都会推出重疾险,而且还不只一款。

  比如平安、国寿、太平、阳光、泰康等等大家所熟知的公司,都有至少十几款重疾险在售,每款价格和保障目的都有不小差异。

  保费压力小:选择 30 年缴费,保到 70 岁,没有寿险责任,那么保费压力非常低。

  如果不想花太多的钱在保险上,那么通过消费型重疾险也可以获得不错的重疾保障。

  最近又有一款消费型重疾险推出,今天深蓝君通过这款产品的测评,再次回顾一下消费型重疾险到底怎么选?

  如果想保障全面:复星联合康乐 e 生 B 款在所有产品中,是唯一一款可以附加投保人豁免的产品,而且还可以选择含有身故责任,对于女性朋友投保比较划算,含身故责任比不含身故,并没有贵多少,值得考虑;

  如果身体存小毛病:复星联合康乐 e 生、弘康健康一生 A+B,都有智能核保功能,就算有甲状腺结节、乙肝病毒携带等非标体,都可以通过智能核保,立即获得核保结论;

  如果是高危职业:瑞泰瑞盈、昆仑健康保是真正的不限制职业的重疾险,无论是军人、高空作业、矿工等职业,都是可以投保的。

  结合自己的需求、预算、保障期限、缴费时间在上述产品中进行挑选,毕竟买保险要选适合自己的才好。

  通过上面的对比表格,我们已经大概了解了这 7 款产品的保障内容。下面深蓝君通过对条款的对比分析,来看一下每款产品的差异。1、重大疾病对比分析

  关于双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失,为了防范道德风险,很多产品都会对 0 - 3 岁的孩子免责。也有些产品没有相关的限制,这就比较有利。

  由于轻症没有统一规范,不同产品之间,条款存在不小的差异,深蓝君总结如下::

  理赔要求:有的病种存在隐形分组,比如赔付了 1 种疾病,其他同类的治疗手段就不赔了。

  绿色标注的三项都是和不典型心肌梗塞相关,并不是说三个都有的最好,以昆仑健康保为例,虽然三种轻症都有,但是条款中约定只赔付一种。

  限于篇幅,这里就不过多展开了,如果你有足够的医学背景和研究的兴趣,深蓝君建议你下载每款产品条款自己看看,而不要人云亦云。

  关于轻症,我建议大家也没必要过分纠结,深蓝君在《重疾险中的轻症重要吗,具体如何挑选?》这篇文章中,已经详细分析了轻症的作用。

  下面我们分别对上面提到的产品进行解读,看看每款产品的优势和不足。1、百年人寿康惠保

  而且轻症赔付 25%、身故返还现金价值,可以说诚意满满,对于普通人来讲,选择这款已经足够了。

  百年人寿在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东、重庆设有分公司,本产品在设有分公司的区域销售。

  30 岁男性 50 万保额(不附加轻症),保障到 60 岁,同时缴费至 60 岁,每年仅需 1840 元,女性仅需要 1465 元。

  这款产品不仅作为重疾险加保比较合适,也比较适合预算不足,但是想通过长期重疾险获得临时保障的朋友,可以说瑞泰瑞盈保到 60 岁,给了我们更多的选择。

  不过瑞泰瑞盈是没有 30 年缴费的,但提供了缴费至 60 岁、70 岁的方式。虽然这种缴费方式不太主流,不过应该能吸引到一部分消费者。

  通过对比图我们可以看出,同样 30 岁男性,选择缴费到 70 岁每年所交保费更少,

  具体是选择 30 年缴费,还是缴到 70 岁,就要根据自己的需求来看,我认为并没有标准答案。

  健康告知宽松:这款产品健康告知相对宽松,女性相关的补充告知,没有对体格指数 BMI 有要求,也没有问到近两年内的用药和治疗情况,只问到了两年内住院、手术以及是否连续服药 2 个月等情况。

  老年人保额高:瑞泰瑞盈是所有产品中,老年人可投保保额最高的,51 - 70 岁都可以投保 20 万保额,如果父母身体健康,非常值得考虑。

  和其他产品相比,这款产品最大的优势就是可以附加投保人豁免,这是其他消费型重疾险都不具备的功能。

  简单的理解就是如果购买 B 款,就相当于打 5 折购买了一份定期寿险。这里需要提醒大家的是,含有身故责任的B款只是重疾险或者身故,只要赔付一次保额,合同就结束了。

  所以结论就是,如果为了简单省事,只投保含有身故责任的康乐 e 生 B 款也是不错

  如果不太了解智能核保,深蓝君强烈建议你阅读《如何快速带病投保?》这篇文章,身体存在异常,可以采用这样的思路进行投保。5、昆仑健康保

  整体来讲,同佑e生和复星联合康乐 e 生比较类似,保费价格深蓝君测算了一下,30 岁女性要比康乐 e 生贵 10% 左右,而且也没办法附加投保人豁免。

  目前国内的保险产品特别多,不管预算如何,其实都能买比较高的保额。下面深蓝君通过几种搭配,大家就能看出来不同产品搭配的巨大差异,我选择了 4 款产品:

  方案四:康乐 e 生 B 款包含了重疾和身故责任,保到 70 岁也是比较长的时间了,简单明了,价格也不贵。

  方案五:是更加激进的方案,比较适合预算极度不足的朋友作为临时过渡,保障是足够的,在人生责任最大的阶段,就有一个充足的保障。

  消费型重疾险+定期寿险的组合,可以获得很不错的保障,而且重疾和定寿如果出险,是分别赔付一次的。

  深蓝君认为保险是多次配置的过程,没有必要追求一次性配置到位,待后续收入有较大增长后,再购买其他终身型产品也不迟。

  保险姓保是最近几年银保监会大力倡导的,这一点深蓝君无比认同。对于普通的工薪家庭来讲,房贷车贷子女教育花费都不少,普遍留给买保险的预算都不是很足。这种情况下,就需要我们精打细算,把有限的钱都用在刀刃上。

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